En México, el fraude es hoy el delito más frecuente y, al mismo tiempo, uno de los más invisibles. La expansión del internet, la banca digital y las plataformas de comercio electrónico ha transformado la vida cotidiana, pero también ha abierto nuevas oportunidades para el engaño. Los fraudes cibernéticos ya no son hechos excepcionales ni sofisticados ataques informáticos: forman parte del día a día de millones de personas.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), durante 2023 se registraron más de 8 millones de reclamaciones por fraudes financieros, y la mayoría de ellas estuvo relacionada con operaciones realizadas por medios digitales. Sin embargo, estas cifras solo muestran una parte del problema. Según la Encuesta Nacional de Victimización y Percepción sobre Seguridad Pública del INEGI, alrededor del 97 % de los fraudes no se denuncian, lo que significa que la magnitud del fenómeno es mucho mayor. 

Un fraude cibernético es un engaño cometido a través de medios digitales con el objetivo de obtener un beneficio indebido. Puede implicar dinero, bienes o información personal.

Entre los fraudes cibernéticos más comunes se encuentran aquellos en los que los delincuentes se hacen pasar por bancos, empresas o instituciones para engañar a las personas y lograr que entreguen voluntariamente sus contraseñas, números de tarjeta o códigos de verificación, ya sea mediante correos electrónicos, mensajes de texto o páginas web falsas. A estas prácticas se suman los cargos no reconocidos, la clonación de tarjetas, el uso indebido de datos personales para cometer fraudes, así como la venta de productos o servicios que no existen a través de internet. La Condusef mantiene un registro público de páginas, números telefónicos y perfiles relacionados con fraudes financieros, que da cuenta de la diversidad y recurrencia de estas prácticas.

Aunque existen mecanismos de atención y denuncia, recuperar el dinero perdido no siempre es posible. Por ello, la prevención es una de las herramientas más importantes frente al fraude cibernético.

Adoptar hábitos digitales de seguridad puede reducir significativamente el riesgo: desconfiar de enlaces no solicitados, no compartir información personal o bancaria, usar contraseñas fuertes y revisar periódicamente los estados de cuenta.

Cuando una persona es víctima de un fraude cibernético, actuar con rapidez es fundamental para evitar mayores afectaciones. Interrumpir toda comunicación con el defraudador, cambiar contraseñas, notificar de inmediato al banco y conservar la evidencia disponible puede marcar la diferencia entre contener el daño o permitir que se agrave. Sin embargo, muchas personas no saben qué pasos seguir ni a quién acudir, lo que genera incertidumbre y, en muchos casos, desalienta la denuncia.

Existen distintas instancias a las que se puede acudir según el tipo de fraude: las instituciones bancarias, la Condusef, el Ministerio Público y las unidades de Policía Cibernética cumplen funciones distintas y complementarias. Denunciar no solo permite buscar la reparación del daño individual, sino que también contribuye a visibilizar el fenómeno, generar información pública y reducir la impunidad que rodea a estos delitos.

Frente a este escenario de desinformación y baja denuncia, con el apoyo de la Fundación Friedrich Naumann, Impunidad Cero elaboró la Guía para denunciar fraudes cibernéticos como parte de su labor de pedagogía jurídica y fortalecimiento del acceso a la justicia. El objetivo de la guía es traducir procedimientos legales y administrativos, que suelen ser complejos o poco claros, en información accesible para cualquier persona, de modo que pueda prevenir un fraude y saber cómo actuar si ya fue víctima.

La guía fue desarrollada en conjunto con Darío Preisser Rentería, abogado especialista, quien estuvo a cargo de la investigación y redacción del contenido. A partir de un análisis jurídico y práctico, el material explica las principales modalidades de fraude cibernético, las medidas básicas de prevención y los pasos concretos para denunciar ante las distintas autoridades e instituciones involucradas.

El propósito es contribuir a una cultura de prevención y denuncia informada, en la que las personas cuenten con herramientas claras para protegerse y ejercer sus derechos. La Guía para denunciar fraudes cibernéticos puede consultarse de forma gratuita en denuncia.org, así como en el sitio de Impunidad Cero, como un recurso público para enfrentar un problema que afecta de manera creciente la vida digital cotidiana. EP

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